近日，央视新闻报道了外汇管理部门与公安机关在甘肃联合破获的一起特大地下钱庄案件， 涉案金额高达756亿元，涉案账户多达8000多个，流水每天达几千万。

涉案银行卡的交易有着相似的背景——这些交易对手都有一个特征， 大多数都是沿海的一些进出口企业，或者是出口生产的这些工厂的法定代表人或者财务人员开立的。

这也意味着，也许其中有不少不知情的外贸企业， 以为自己是正常收货款，但万万没想到最后被坑到账户冻结。

2015年以来，国家外汇管理局连续7年开展打击地下钱庄专项行动。今年年中，国家外汇管理局7月26日召开2021年下半年外汇管理工作电视会议时就指出，2021年下半年的重点工作中包括 “严厉打击地下钱庄、跨境赌博等外汇领域违法违规活动”。

在外贸领域，由于今年人民币汇率波动幅度较大，不少外贸人如果听到买家可以用人民币支付货款，还是挺愿意的，毕竟规避了升值的风险。

我们曾经分析过人民币收汇的优点，今天则需要强调一下其中的重要注意事项！

首先，人民币收汇之后账户被封这种情况， 常见于收到了一些被制裁或金融管理混乱的国家买家的货款之后，比如伊朗、迪拜、沙特、土耳其、孟加拉、巴基斯坦等。

这些国家的进口商要么是拿不到外汇“剑走偏锋”，要么是一番计算之后发现从地下钱庄付人民币更划算。

违规操作自然要承担风险。

所以就会出现 “客户说可以找人代付人民币，于是出口企业同意用境内对私账户收RMB货款，没想到没过几天，账户被异地的经侦大队要求冻结” 的情况。有些人甚至一封就封了一年多！

客户冤吗？

能被冻结，自然是他的货款来源有问题。倒不一定是说客人在做违法勾当，而是有些客人图方便图便宜，找的换汇渠道有问题，但他自己都不知道。

比如这个案例：

某外贸人的柬埔寨客人，在当地找了个中国人当中间人，向该外贸人支付货款，定金和尾款一共超过了5万元人民币，直接汇入这个外贸人的中国银行私人账户。随后这个外贸人转账给她老公，但不久发现银行卡异常，被冻结了。第二天，她的另一张银行卡也被冻结了。

客人说，他就是找当地的中国人换的钱，他不知道为什么会这样。

询问银行，银行说是异地的经侦大队给冻结的，他们无法解冻，需要外贸人配合公安的工作，包括提供真实交易的一些信息。（包括客人的护照、联系方式等-想想看，到了这一步，有多少客人愿意配合提供材料？）

至于何时解冻，则需要再等消息了。

曾经也有一位外贸人在义乌本地论坛上发布帖子，讲述了自己 “7次账户冻结、4次外省解释情况” 的经历。

从这位朋友的讲述中可以看出，一旦你收到的货款与“赃款”有千丝万缕的联系，那很可能会被受害者报案地的公安局冻结。

此时你可能会说，我也没法控制我客户的款项来源，碰上这事我该怎么办？

这位不幸历经过7次账号冻结的外贸人总结说：

第一时间需要前往开户的银行查询冻结的天数是多久，冻结的公安局是哪里，经办的警官是谁，联系方式是多少，这些信息银行都是可以查询得到的。经办的警官联系上后，他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料，而那些涉案的汇款人基本都是我们毫不认识的，假如警官需要你上门说明，也不要害怕，实事求是证明是正经生意就好。

当然，在接收客户境内人民币的付款时，最好也注意一下，是不是通过了所谓的“代理”或“第三方”，尽量让客人用自己的账户付款，或者要向客人问清楚，避免接收来历不明的款项，以保证账户的安全。

至于 “账户被冻结后是否还要给客户发货” 这个问题，这种情况如果还要给买家发货的出口商，有些过于厚道了。

要知道，根据《外汇管理条例》第四十五条规定：

私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

并且一旦账户涉及“赃款”，冻结是第一步，如后续查实钱款真的有问题，是要退回给受害人的。这就不是你的货款了。

这种情况还发货，很可能钱、货两空，竹篮打水一场空！

这里也建议用人民币收汇的外贸人：

01最好能够要求买家通过自己公司的账户使用跨境人民币付款，并且支付到出口方的对公账户。

02一旦发现买家不是用自己的账户支付货款的，一定要产生警惕，仔细询问，如果判定款项来路有问题，建议与外商联系后，原路退回款项。

03妥善保留贸易单据，包括但不限于合同、邮件往来、聊天记录等。